Educación Financiera y Gestión Patrimonial para el Cese Laboral Oxford Group

Educación Financiera y Gestión Patrimonial para el Cese Laboral Oxford Group

Administración de Liquidez, Normativa Peruana (LBS, CTS, AFP), Protección Patrimonial e Inversiones

El cese laboral en el Perú implica la recepción de recursos financieros significativos que requieren un manejo técnico, disciplinado e imparcial. La consolidación de la Liquidación de Beneficios Sociales (LBS), la indemnización por despido arbitrario o mutuo disenso, la liberación de fondos de la CTS y la disposición de fondos previsionales (AFP/ONP) representan una oportunidad patrimonial que, mal administrada, puede agotarse rápidamente debido al «efecto de liquidez ilusoria» o a malas decisiones de inversión.

El Programa Corporativo de Oxford Group está diseñado específicamente para el contexto normativo y financiero del Perú. Acompañamos a los colaboradores en transición laboral brindándoles criterios metodológicos para optimizar la carga tributaria (Impuesto a la Renta de Quinta Categoría), estructurar fondos de emergencia en moneda nacional y extranjera, evaluar la rentabilidad real de los instrumentos del sistema financiero peruano (SBS) y diversificar inversiones con un enfoque de preservación de capital.

📚 ESTRUCTURA ACADÉMICA DEL PROGRAMA (MARCO PERUANO)

1.Módulo 1: Diagnóstico Patrimonial y Estructura de Ingresos por Cese en el Perú:

LBS, indemnización, CTS, gratificaciones truncas e IR 5ta categoría.

• Mapeo conceptual y liquidación de fondos: LBS, vacaciones no gozadas, gratificaciones truncas e indemnizaciones.
• Marco tributario peruano (SUNAT): Inmunidad de la indemnización laboral y cálculo de retenciones del IR de Quinta Categoría.
• Presupuesto de transición laboral: Cálculo del Burn Rate (tasa de consumo) y proyección de liquidez mensual.
• Plan de liquidación de pasivos: Consolidación de deudas del sistema financiero (deudas de consumo vs. créditos hipotecarios/vehiculares).

2.Módulo 2: Herramientas para la Administración y el Ahorro Eficiente:

Fondo de contingencia, Cajas Municipales, Plazo Fijo, FSD y cobertura cambiaria.

• Estructuración del Fondo de Emergencia (cobertura de 6 a 12 meses de costo de vida familiar).
• Análisis del sistema financiero peruano regulado por la SBS: Cuentas a Plazo Fijo, Cajas Municipales, CRACs y Bancos.
• Protección del capital mediante el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) y límites de cobertura vigentes.
• Gestión del riesgo cambiario (Soles vs. Dólares) frente a la inflación y la estructura de gastos familiares.

3.Módulo 3: Alternativas de Inversión y Mercado de Capitales en Perú:

Fondos Mutuos, FIBRAs, FIRBIs, Factoring, Bolsa de Valores (BVL) y Emprendimiento.

• Perfil del inversionista (Conservador, Moderado, Agresivo) y matriz de riesgo-retorno.
• Instrumentos del mercado peruano e internacional: Fondos Mutuos, FIBRAs/FIRBIs inmobiliarios, Factoring regulado y Renta Variable/Fija en la BVL.
• Criterios financieros para la creación de emprendimientos propios o franquicias en el Perú (evaluación de Flujo de Caja y VAN/TIR).
• Prevención de estafas financieras: Detección de esquemas piramidales, informales no regulados por la SBS/SMV y falsas promesas de alta rentabilidad.

4.Módulo 4: Protección Previsional, Salud y Continuidad Familiar:

AFP vs. ONP, Latencia EsSalud, EPS, Renta Vitalicia y Blindaje Familiar.

• Opciones en el sistema previsional (SPP/SNP): Análisis de modalidades de pensión, Jubilación Anticipada (JAEM) y retiro de fondos.
• Cobertura de salud post-cese: Derecho de Latencia en EsSalud, continuidad en EPS (potestad de neutralidad de carencias) y seguros de salud privados.
• Seguros de vida con devolución y rentas vitalicias como herramientas de blindaje patrimonial.
• Plan Integral de Transición Financiera Personal a 1, 3 y 5 años.

🛠️ HERRAMIENTAS Y ENTREGABLES INCLUIDOS

• Calculadora de Transición Financiera (Excel Perú): Plantilla interactiva configurada con parámetros peruanos para simular la duración exacta del capital según tasas de interés y gastos del hogar.
• Matriz Comparativa de Tasas y Entidades SBS: Cuadro dinámico para evaluar TREA (Tasa Rendimiento Efectivo Anual), comisiones y cobertura del FSD de las entidades del mercado local.
• Guía de Trámites y Derechos Tributarios / Laborales: Checklists con los pasos formales ante SUNAT, AFP, EsSalud/EPS y entidades bancarias.

💻 MODALIDAD Y DURACIÓN SUGERIDA

• Modalidad:
  • In-House Presencial: En las instalaciones de su empresa o centro de convenciones corporativo.
  • Virtual Síncrono (En Vivo): A través de Zoom Corporativo / Microsoft Teams con talleres de simulación en tiempo real.
• Duración:
  • Workshop Intensivo: 8 a 12 horas lectivas.
  • Programa Especializado de Transición: 16 a 24 horas lectivas (incluye clínicas grupales de presupuesto).

ALINEACIÓN Y SOLICITUD DE COTIZACIÓN FORMAL

En Oxford Group brindamos capacitaciones 100% independientes e imparciales (sin vinculación a entidades bancarias ni aseguradoras), orientadas a proteger el bienestar de sus colaboradores en transición.

Escríbanos para coordinar una reunión de alineación y estructurar la propuesta técnico-económica a la medida de su empresa:

seminarios@oxfordgroup.edu.pe | contacto@oxfordgroup.edu.pe

+51 970 004 900 | +51 923 210 434 | +51 981 254 928

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